A crescente digitalização dos serviços financeiros tem trazido à tona um desafio significativo: a segurança no processo de abertura de contas e cadastros online. Enquanto para os consumidores esse processo pode ser bastante ágil, para as empresas, o chamado onboarding digital requer uma série de verificações rigorosas para assegurar a veracidade das informações fornecidas.
Os dados da Serasa Experian revelam um cenário alarmante. No primeiro semestre de 2026, foram registradas 2,86 milhões de tentativas de fraudes de identidade, um aumento expressivo de 32,9% em relação ao mesmo período do ano anterior. Em agosto, por exemplo, 505,8 mil tentativas de fraude foram identificadas, o que significa uma nova ocorrência a cada 5,3 segundos.
Em resposta a esse crescimento das fraudes, as empresas precisam ir além de uma única tecnologia ao escolher suas plataformas de identificação e prevenção. A integração de diferentes recursos é essencial para garantir uma verificação eficaz, sem complicar a experiência dos usuários legítimos. Isso inclui validar documentos, utilizar biometria facial e implementar provas de vida, que confirmam a presença de uma pessoa real durante o processo.
Além das verificações tradicionais, a análise do dispositivo usado pelo cliente pode oferecer informações valiosas. Fatores como o tipo de aparelho, a geolocalização e o histórico de acesso ajudam a identificar comportamentos suspeitos e a determinar quando uma verificação adicional é necessária.
No entanto, é fundamental que a segurança não venha à custa da experiência do usuário. A implementação de muitas etapas de segurança pode resultar em frustração para clientes legítimos, que podem abandonar o processo. Portanto, é crucial encontrar um equilíbrio entre controles de segurança e a fluidez da experiência digital.
Um exemplo prático dessa abordagem é o Banco de Brasília (BRB), que, ao modernizar seu processo de abertura de contas online, conseguiu reduzir em 86,2% o número de cadastros que exigiam análise manual. O tempo para concluir o processo caiu de duas horas para menos de 15 minutos, enquanto a taxa de aprovação aumentou para 85%. Isso demonstra como a combinação de tecnologias pode fortalecer a segurança sem criar barreiras desnecessárias.
A proposta do IDPass, uma solução da Serasa Experian, também reflete essa nova lógica. Ao reutilizar dados e documentos previamente validados, a ferramenta permite que a maioria dos usuários seja aprovada instantaneamente, eliminando a necessidade de formulários longos ou novas fotografias de documentos. Com a integração da idwall ao ecossistema da Serasa Experian, as empresas têm a oportunidade de aplicar verificações mais inteligentes, garantindo segurança adicional quando necessário e proporcionando uma experiência mais fluida quando a confiança já está estabelecida.
Em um mundo onde a prevenção à fraude e a autenticação de identidades são cada vez mais críticas, a Serasa Experian se posiciona como uma aliada das empresas, oferecendo soluções que combinam tecnologia e inteligência para aprimorar a segurança nas interações digitais.
